🏦 Банковский принцип «знай своего клиента» обрёл-таки законное олицетворение на базе платформы от #ЦБ РФ, направленной по проверку банками «засветившихся в сомнительных операциях» организаций.

Госдума приняла законопроект о создании платформы по проверке юрлиц для банков.

Де факто база на межведомственном уровне уже имеется давно (см. база отказников Росфинмониторинга), но использовалась, как правило, ДСП, а потому бизнесу было неясно «как эта штука вообще работает»…))

Справочно. Росфинмониторинг собирает сведения от всех финансовых организаций, аудиторов, нотариусов, адвокатов и ещё «сами знаете от кого»… и формирует единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу некоторые называют «черным списком» или «списком отказников». Кстати, история с созданием информационных баз с «ярлыками» - вообще тренд для многих регуляторов и для ЦБ РФ. Вот, например, одна из последних по нелегальной финансовой деятельности. Словом, был бы искусственный интеллект по типу «Алисы» и доступ ко всем базам - ух, можно было бы разгуляться! За идею не благодарите.

После вступления в законную силу предполагается, что платформа позволит (вот тут-то все и заработает):

• снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в том числе за счет уменьшения количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций;
• акцентировать работу кредитных организаций только на сомнительных клиентах;
• снизить превентивные ограничительные меры со стороны кредитных организаций при выявлении незначительных и «технических» рисков ОД/ФТ;
• осуществлять расчеты между субъектами предпринимательской деятельности с минимальными временными задержками, связанными с проведением «противолегализационного» контроля;
• снизить объемы сомнительных операций и т. д.

Мнение

Представляется, что единство и цифровизация сама по себе вовсе не означает эффективность и прозрачность ее функционирования.

Сразу обращает на себя внимание тот факт, что платформе придаётся публично-правовой статус именно в тот период времени, когда регулятор взял ежегодный курс на сокращение числа сомнительных операций.

Например, в сравнении с 2020 годом число таких операций, как пишет регулятор, в целом, сократилось на 11 %…

При этом объём «обналички» и «транзита для обналички» — не изменился:

а вывод (по терминологии незаконный отток.) денежных средств из РФ напротив вырос:

*материал и фотографии - взяты из отчета ЦБ РФ за 2021 год